如何享用理财项目组合餐,假如把股票、基金、债券、银行存款等理财品种比做一道道各具风味的特点菜，那样，以综合投资各类债券、货币基金、银行存款、黄金、打新股、股票、股基、外汇、信贷资产及与某项商品挂钩的银行理财项目，则可以被称做由按肯定规则和比率进行了营养调配的组合餐。

假如把股票、基金、债券、银行存款等理财品种比做一道道各具风味的特点菜，那样，以综合投资各类债券、货币基金、银行存款、黄金、打新股、股票、股基、外汇、信贷资产及与某项商品挂钩的银行理财项目，则可以被称做由按肯定规则和比率进行了营养调配的组合餐。目前，在安装成本持续上涨，银行存款利率明显倒挂，股市振荡连连的状况下，理财项目愈来愈成为不少渴望跑赢安装成本，又对股票、股基等高风险商品心存畏惧人士的要紧选择。

那样，作为投资者，该怎么样享用理财项目这套组合餐呢？

———要详细知道商品状况。大凡要进哪家食肆，点什么菜，事先大家都会对这家食肆及其特点菜有肯定的认知。即使事前不知道的人，在点餐前都要先拿过菜单，看清菜名，比较菜价，询问菜的味道和营养怎么样，与向酒保知道这家饭店特点菜和畅销菜的有关状况。购买理财项目也是这样。

第一，要对理财项目分类和各类别的特征有大致知道。总体而言，理财项目分两大类，一类是以投资债券、银行存款、货币基金等为主的固定收益型商品；一类是投资打新股，挂钩外汇、黄金、大宗产品等的浮动收益型商品。前者风险小，但收益率相对较低；后者风险大，但收益率要较前者高。

第二，要对拟购买的某家银行的理财项目线、前期收益状况及社会评价与公众认可状况进行肯定的调查知道。这虽然不可以作为购买与否的全部依据，但可以作为参照，以提升投资理财行为的针对性和有效性。

第三，对拟购买的商品，要详细阅读说明书，明确其期限、投资方向、投资组合、收益预期、风险状况等等。只有深入知道，才能在买与不买上作出与我们的收入水平、风险偏好、财务计划相适应的正确判断。

———合理确定投资额度。在知道商品，确定购买将来，就需要对购买商品的额度进行一番斟酌，其依据主要有3、一是依据商品投资方向、预期收益率，比较其与别的投资理财品种的不同，考虑适合的购买量；二是依据商品投资日期，结合自己现实可以支配的流动资金额度与最近开支计划，将购买的金额限定在不影响家庭平时生活和开支计划内；三是计算所购买的理财项目占自己流动资产的比率，综合考虑流动性、收益、风险等多重原因，将它控制在40%左右为宜。由于除无固按期限超短期理财项目外，其余商品均不可以提前赎回，所以考虑这一原因非常有必要。

———弄清资金到账日期。除部分银行无固按期限超短期理财项目是瞬时到账外，大多数理财项目到账日都是T+3模式，即在理财项目到期后的第三个工作日到账。理财项目购买起点是5万元，因而至少5万元的额度对于普通老百姓而言，不是个小数。假如弄清到期日期，将到账后的本金和投资收益转而继续购买理财项目，或者进行别的投资，可以获得远高于活期存款利息的收益。

———滚动进行合理投资。现在，各家银行特别是大型银行都有比较完备的理财项目线。这类银行纷纷依据顾客特征和投资理财需要，设计了投资项目和投资方法互补，投资期限衔接，投资组合各有千秋的理财项目。如工商银行就依据不同顾客群体的特征，设计了“灵通快线”系列、“稳得利”系列商品、“步步为盈”收益递增型灵活期限理财项目，与高净值顾客专用理财项目等，投资者可以参考需要，滚动进行投资。

即一款理财项目到期、本金和收益到账后，立刻选择购买另一款商品，使我们的投资不断档，获得更高的收益率。从事个体经营或其他对资金流动性需要高的人士，合适选择“灵通快线”无固按期限超短期理财项目和“步步为盈”收益递增型灵活期限理财项目。在此，笔者建议投资者开通网银，如此可以更直观、更全方位、更细致地剖析、比较、选择各类商品，更主动、更便捷地进行购买、撤单与更换品种等操作，更快捷地查看资金到账及收益状况。

———重视理财项目搭配。投资理财是一项综合性、持续性、长期性的行为。考虑各类商品的期限长短、收益大小、风险强弱，结合我们的财务计划及投资理财预期，进行有机搭配，是值得大伙认真探索并逐步提升的投资理财技能。假如把持续投资理财比做构建家庭财务大厦、幸福大厦，那样，基础部分必须要筑结实，肯定得使用品质最好、稳定性最强的材料。因而，以使用固定收益型理财项目、银行存款、国债、纯债基金、意料之外险为主，也可以适合配置如黄金、白银之类的贵金属。房子主体部分直接决定家庭长期的生活水平和家庭成员的幸福感受，要在防范风险的主基调下，兼顾有较高收益的品种，可以考虑购买与黄金或其他具备好保值增值功能的商品挂钩的浮动收益型理财项目；同时，组合中可以添加增强型债券基金、基金定投、品质好的混合型基金与分红型保险等品种。屋顶花园和外装饰部分，是为房子增添光彩，体现房子主人品味和生活情趣的，可以使用股票、外汇、期货、股基等风险高，但假如机会好、经营好的话，收益也较高的品种，让家庭生活更绚烂。三者的比率以5︰3︰2为宜。

伴随大家投资理财需要的不断增强，投资理财市场的日益扩大，会有更多新花色、新感觉、新成效的理财项目供大家挑选。因而，大家完全可以参考各自的口味和胃肠的容量，用好这经过各家银行理财顾问团队精心配置的营养大餐。

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